六爻简单中小银行集体“催作业”！个人信息不完善将限制服务

六爻简单　　来源：柒财经

　　6月10日晚间，宁德农商银行在官方微信公众号发文称，将开展个人客户身份信息核实工作。住所、工作单位等留存信息不完整、不真实(🦖)的客户将自(🛀)7月2日起限制提供金融服务。今日，财联社记者(🏹)注意到，近期已经有多地中小银行采取了类似做法。

六爻简单　　“实名用卡的确合规，但从隐私保护的角度来说，银(🌬)行是否必须登记客(🙎)户的住所或工作单位等敏感信息，值得商榷。”湖南某律师(🛫)事务所律师告诉财联社记者。不过，多位受访银行业人士表示，对于客户的身份信息的保护，监管部门和银行机构有数据安全方面的规范做法，用户无需过度担心。

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六爻简单　　住所、工作单位等信息也需提供？

　　多家银行：不完整、不真实将限制服务

　(📹)　昨日晚间，宁德农商银行在官方微信公众号发布了关于核实完善个人客户信息的公告。在公告中，该行表示，为加强客户身份识别，维护存款人合法权益，根据《中华人(👻)民共和(🤽)国反洗钱法》、《银行业金融(👇)机构数据治理指引》等相关规定，将开展个人客户身份信息核实工作。需要核实的客户身份信息范围包括：姓名、性别、国籍、职业、住所地或工(🔤)作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期。

　　“2025年7月2日起，我行(🆔)根据相关规定，对在我行留存的身份信息存在不完整、不真实等情况的客户限制提供金融(🛬)服务。”(🤣)宁德农商银(🎿)行还提供了客户身份信息更新维护渠道：开通手机银行APP的客户可以在APP相关界面进行更新：未开立手机银行App的客(⤵)户需要到营业网(🈹)点柜面办理。

六爻简单　　今日，财联社记者查询发现，宁德农(🐖)商银行的做法并非孤例。近期还有当阳农商银行、南平农商银行等多家地(🚙)方性中小银行发布类似公告。如当阳农商银行6月9日在官方微信公众号发文表示，将对客户信息不全的账户、客户信息不准确的(🌈)账户、非实名制账户等个人账户进行清理。对清理范围内的个人账户采取限制非柜面交易等(🔆)控制措施。

　　此外，去年也有个别国有大行有类似动作——邮储银行曾发公告(😨)称，自2024年8月起，在前期个人客户信息治理及业(🎫)务限制的基础上，将进一步对身份信息仍不完整、不真实或个人身份证件已过有效期、证件真实性存疑(😜)的个人客户依法开展业务限制。

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六爻简单　　去年曾有大规模清理(⛅)“沉睡(😪)账户(🏺)”潮

六爻简单　　业内称此举系解决“历史遗留问题”

六爻简单　　值得注意的是，去年年中曾经发生过大规模的银行集(💚)中清理“睡眠账户”潮，一度引发社会广泛关注。

　　据财联社记者此前报道，天眼查显示，自2024年6月以来，包括国有大行、股份行在内，已有超三十家银行机构发布公告(🥊)，开展银行睡眠账户(🐚)的清理整顿。并且，绝大部分银行的清理目标都是个人账户，比如2024年7月4日，交通银行宣布，于当年7月10日开始对睡眠借记卡进行清理。根据公告，清理对象包括连续两年以上(🤢)未发生动账交易（如(🤳)存取款、转账、消费、缴费等），账户余额为0元，且未开通任何业务功能的个人借记卡。彼时，多家银行公告的原因也和反电信诈骗有关。

　　“近年来多(🔃)家银行密集出手整(🕙)顿个人银行账户，主要原因在于监管部门的相关要求和一些新法律法规的出台”。某券商银行业分析(🏹)师告诉财联社记者，近期以《中华人民共和国反洗钱法》为代表的一系列文件的实行，客观上(🤮)加重了银行机构的责任(🛶)和压力。

　　此外，某江浙沪地方银行内部人士向财联社记者表示，银行限制非实名账户的服务，要求核实、登记客户的住所(🗃)、工作单(🍮)位等信息，除了响应监管部门的号召外，更多还是在解决“历(🖼)史遗留问题”。

　　上述人士进一步表示，在上世纪八九十年代，过去银行对于客户申请银行卡的要求并不严格，身份证号码、电话等诸多信息都没有作登记，导致后来造成诸多不变。尤其是在近年(📼)来电信诈骗高发的背景下，不少非实名用户、身份信息不全客户更易遭遇资金损失。因此，现在一些地方银行通过限制金融服务的方式，引导老客户进行信息登记，也是可以理解的。“我行今年也在做类似的动作。”

六爻简单　　该人士还表示，目前银行业对于银行卡的办理和使用日趋严格，现在新办(😢)卡用户都需(🎠)要登记各种身份信息，就不存在这些问题。